全球范围内的家庭财富差异很大，这取决于你居住的地方、获得金融服务的渠道以及对市场的了解程度。生活在金融体系成熟且容易获得资金的发达国家的人，其净资产往往比发展中国家高得多。对于生活在不发达国家的人来说，这种差异甚至更大。举例来说，美国的人均收入是60200美元，中国的人均收入为16760美元，而非洲国家尼日尔的人均收入仅为990美元。与不同地区人均收入的差异类似，一个人拥有的财富构成也各不相同。即使在像美国这样人均收入很高的国家内，组成也可能有很大的差别。财富的分配取决于构成一个国家经济的收入阶层。我们以美国为例来看一看 (信息图如下)。
上面的图表为美国的三个收入阶层的财富构成 – 中等收入者、高收入阶级和超级富豪。这些数字帮助我们了解这些收入阶层家庭的净资产构成。仔细分析这些信息，我们发现，对大多数美国人来说，主要居所是净资产的主要来源，其次是他们的养老金储蓄。60%的人口属于中等收入群体 (净资产为0美元至4.71万美元)，他们的主要居所贡献了其主要净资产。在中等收入的美国家庭中，房产和养老金加起来几乎占到家庭财富的80%，其余部分由流动资产、金融资产和企业权益构成。股票在他们的净资产中所占的比例只有4%左右，而在上次金融危机之后，显示出很明显的较低的参与率，因为在那次金融危机中，较小的投资者的储蓄被一扫而空。
高收入群体 (4.71万美元至1030万美元净资产) 代表了美国最富有的20%的家庭，他们的资产组合更加多样化，显然可以获得更大的资金池进行投资。当你转向高收入群体时，现金和短期国债等流动资产就会失宠。高收入家庭的财富分布在主要居所、养老金储蓄、金融资产和企业权益之间相当平均。
最后我们来看美国1%的超级富豪。这包括比尔•盖茨 (Bill Gates)、杰夫•贝佐斯 (Jeff Bezos) 和沃伦•巴菲特 (Warren Buffet) 等人，他们的净资产是由他们所拥有的金融资产决定的，比如成长型股票、共同基金和信托，以及对商业利益和其他房地产的投资。从这个分布中，你可以推断出，在收入等级中越高，利息就从拥有任何流动资产转移到投资于其他金融和商业利息，从而使他们的财富进一步增加。事实上，令人吃惊的是，40.3%的股票由最富有的1%的人持有，而美国最富有的20%的人拥有93%的股份。富人和穷人之间的财富简直天壤之别。
当前全球金融体系，尤其是发达国家的金融体系，为大众带来了不少财富，但也有其黑暗的一面 – 大多数人靠养老金账户上有限的退休储蓄生活，他们唯一拥有的财富是他们的主要居所，但同样的体系却造就了一群经过挑选的超级富豪精英，他们拥有由多种金融工具组成的巨大增长投资组合。也许现在是大力发展去中心化金融 (DeFi) 模型的时候了，使之解决当今社会极端的金融差异，造福集体利益。
Originally Published at: www.datadriveninvestor.com
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